Comment faire face à la baisse de revenus à la retraite
C’est un chiffre que peu de personnes connaissent avant de partir à la retraite : en France, la pension représente en moyenne entre 55 et 75 % du dernier salaire net. Autrement dit, du jour au lendemain, on passe à un revenu qui peut être réduit d’un quart, parfois plus. Ce n’est pas une catastrophe, mais c’est un changement réel qui mérite d’être anticipé plutôt que subi. Voici ce qu’il vaut mieux savoir, et surtout anticiper, avant que la surprise arrive !
Comprendre son taux de remplacement avant de partir
La première chose à faire, et de loin la plus utile, est de calculer précisément ce que sera sa pension avant de partir. Il est possible de simuler ses droits et d’obtenir une estimation réaliste de sa future pension, tous régimes confondus sur le site https://www.info-retraite.fr. C’est un exercice que beaucoup repoussent par appréhension, et qui réserve souvent moins de mauvaises surprises qu’on ne le craignait, mais qui peut aussi révéler des ajustements nécessaires qu’il vaut mieux anticiper avec quelques mois d’avance plutôt qu’en urgence.
Revoir ses charges fixes avant le départ
C’est le conseil le plus concret et le plus sous-estimé ! Assurances, téléphonie, internet, abonnements divers etc. Après des années de vie active où l’on n’avait pas le temps de s’en occuper, beaucoup de nouveaux retraités découvrent qu’ils paient pour des services qu’ils n’utilisent plus. Un après-midi consacré à passer en revue tous ses prélèvements automatiques permet souvent de récupérer entre 50 et 200 euros par mois sans rien changer à sa façon de vivre.
Distinguer les dépenses qui disparaissent de celles qui restent
Ce que beaucoup oublient de calculer, c’est que certains postes de dépenses importants disparaissent naturellement à la retraite. Les frais de transport domicile-travail, les repas pris à l’extérieur par nécessité, les vêtements professionnels, la garde d’enfants etc. Autant de dépenses qui s’évaporent et qui compensent partiellement la baisse de revenus.
Identifier les droits auxquels on a accès
C’est un sujet dont on parle trop peu : une part significative des retraités ne demande pas les aides et avantages auxquels ils ont droit. Réductions sur les transports, tarifs préférentiels dans les musées et les cinémas, aides à la rénovation énergétique, exonérations de taxe foncière selon les revenus, aides au maintien à domicile etc. La liste est longue et varie selon les communes.
Anticiper les dépenses de santé : le poste qu’on sous-estime toujours
Les dépenses de santé augmentent avec l’âge, c’est une réalité. Mais elles augmentent de façon progressive et largement prévisible : audioprothèses, soins dentaires, lunettes, consultations de spécialistes. Ce qui crée des difficultés, ce n’est pas tant la dépense elle-même que la sensation de ne pas l’avoir vue venir. Faire le point une fois par an sur sa couverture complémentaire santé, ce qu’elle rembourse vraiment, ce qu’elle ne rembourse pas, et si elle correspond encore à ses besoins actuels, permet de supprimer une bonne partie de cette incertitude.
Le temps, le vrai capital de la retraite
Ce que la retraite offre que la vie active n’offrait pas, c’est du temps. Et le temps, bien utilisé, compense beaucoup de choses. Cuisiner plutôt que commander, fréquenter les marchés plutôt que les supermarchés, profiter des musées quand les tarifs sont réduits, prendre le train plutôt que l’avion, etc. Ces choix ne sont pas des sacrifices quand on les fait librement, avec le sentiment de maîtriser sa vie plutôt que de la subir.
Vivre heureux, le conseil :
La complémentaire santé est souvent le poste qu’on sous-estime le plus à la retraite, jusqu’au jour où une dépense imprévue arrive. Chez SMI, nos conseillers peuvent faire avec vous un point complet sur votre couverture actuelle et vous aider à l’ajuster si elle ne correspond plus à vos besoins. Parce qu’une bonne couverture santé, c’est aussi ce qui permet de profiter sereinement de sa retraite !
