À quoi sert une mutuelle ?
Une mutuelle santé est une complémentaire qui prend en charge tout ou partie de vos frais de santé non remboursés par l’Assurance Maladie. Elle intervient après le remboursement de la Sécurité sociale pour réduire votre « reste à charge » (le ticket modérateur), notamment sur les postes coûteux comme l’optique, le dentaire ou l’hospitalisation.
Afin de réduire vos dépenses de santé, vous pouvez opter pour une mutuelle qui complètera les remboursements de la Sécurité sociale.
Une mutuelle, également appelée complémentaire santé ou assurance santé, est un contrat souscrit pour la prise en charge, totale ou partielle, de la part des dépenses de santé ou des actes non remboursés par l’Assurance maladie. La mutuelle permet ainsi de diminuer, voire d’annuler le reste à charge des assurés lorsqu’ils engagent des frais pour des soins en médecine générale, en dentaire, en optique, etc.
Le contrat peut être souscrit auprès d’une mutuelle, d’un assureur, d’un groupe de protection sociale ou d’une institution de prévoyance.
La complémentaire santé peut être souscrite à titre individuel pour les personnes non salariées et à titre collectif, via l’entreprise, pour les salariés.
Comment choisir une mutuelle ?
Les organismes qui commercialisent des complémentaires santé proposent différents produits en fonction du profil de l’assuré (actifs, seniors, TNS, etc.) et chaque offre comporte plusieurs niveaux de garanties. Il est donc primordial de bien identifier ses besoins avant de faire un choix. Vous portez des lunettes ou des lentilles ? Dans ce cas, vérifiez les niveaux de remboursements en optique. Vous avez plus de 60 ans ? Regarder bien les prestations prises en charge en cas d’hospitalisation (chambre particulière, lit accompagnant, etc.). Vous souhaitez assurer toute votre famille ? Optez pour un contrat qui couvrira les prestations de soins les plus larges (orthodontie, optique, orthophonie, etc.)
Une mutuelle est en effet une assurance qui doit en quelque sorte être « sur mesure » pour vous.
Il est donc extrêmement important d’analyser les tableaux de garanties de toutes les offres afin de choisir celle qui vous convient le mieux. Attention alors, à ne pas opter pour les contrats à prix très bas qui, s’ils peuvent sembler attractifs, remboursent peu en cas de maladie ou de frais de santé.
Le terme de mutuelle pour désigner une complémentaire santé est un abus de langage.
Une mutuelle est en fait une société à but non lucratif dont l’intégralité des bénéfices est investie en faveur des adhérents. Soumise au code de la mutualité, elle ne pratique aucune sélection liée à l’âge, l’état de santé, etc. Elle se différencie en cela des compagnies d’assurance notamment.
SMI est une mutuelle fondée en 1926 par des employeurs souhaitant protéger leurs salariés. Elle perpétue depuis les mêmes valeurs de solidarité, de démocratie et de liberté.
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Remboursements exprimés en pourcentage de la base de remboursement
La base de remboursement de l’Assurance maladie est un tarif prévu pour un soin ou une consultation. Elle est également appelée « tarif de convention ». C’est ce montant qui sert de référence aux remboursements.
Exemple
Le tarif de convention pour une consultation de médecin généraliste est de 30 €. La Sécurité sociale ne prend en charge que 70 % de ce montant, soit 21 € dont est soustraite la participation forfaitaire de 2 €.
Il y a donc un reste à charge de 9 € aussi appelé ticket modérateur.
Si une mutuelle annonce qu’elle rembourse 100 % de la base de remboursement, cela signifie qu’elle rembourse sur une base de 30 € et qu’elle viendra compléter le remboursement de la Sécurité sociale. Elle vous versera donc les 9 € qui restaient à votre charge.
Le + de SMI
Afin de répondre aux besoins de chacun en fonction de l’âge, du statut professionnel, du budget et du niveau de couverture souhaité, SMI propose différentes complémentaires santé :
- SMI santé : pour les actifs de moins de 55 ans ;
- SMI santé seniors : pour les personnes actives ou les retraités à partir de 55 ans ;
- SMI santé essentielle : pour ceux qui ont peu de besoins en santé mais qui veulent être protégés en cas d’hospitalisation ;
- SMI santé pro : pour les travailleurs non-salariés de moins de 55 ans ;
- SMI santé seniors pro : pour les travailleurs non-salariés de plus de 55 ans ;
- Mut’intérim santé : pour les intérimaires ne pouvant plus bénéficier du régime obligatoire de la branche professionnelle du travail temporaire ;
- SMI collectivités territoriales : pour les agents des collectivités territoriales ;
- SMI TNS confort : pour les travailleurs non-salariés qui souhaitent une mutuelle haut de gamme ;
- SMI santé + : pour compléter les règlements de votre mutuelle.
Grâce à tous ses produits, SMI vous permet de choisir celui qui vous correspond le mieux. Chaque offre comporte plusieurs niveaux de garanties afin de vous donner encore plus d’options dans le remboursement de vos soins.
Lorsqu’une mutuelle annonce qu’elle rembourse 200 %, 300 % ou 400 %, cela signifie qu’elle prend en charge les dépassements d’honoraires.